Há diferentes tipos de consórcio para quem precisa investir em aquisição de máquinas agrícolas, propriedade rural ou outro item do universo agro
O tradicional planejamento a médio e longo prazos tem levado o produtor rural e empresas do segmento a priorizarem tecnologia embarcada e o consórcio, quando se trata de investir no campo. As ofertas destes, no país, por sua vez, crescem de forma veloz, aquecidas nos últimos anos, pela sequência de safras com margens positivas para os produtores, sobretudo de grãos. Para a Abac (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), o avanço constante do consórcio de máquinas e implementos agrícolas se apoia em diversos fatores. Em muitas ocasiões, está na disponibilização de crédito, limitados em prazos, critérios e taxas. Por outro lado, no consórcio, por se tratar de autofinanciamento, o produtor pode, a qualquer tempo, aderir a grupos em formação ou em andamento, podendo escolher os prazos e durações mais adequados às suas necessidades, com opções variadas de créditos desejados.
De acordo com o último balanço publicado da Abac, no mês de janeiro deste ano, o mercado de consórcios apresentou R$ 14,6 bilhões em volume de negócios, 16,8% maior que o registrado no mesmo período do ano anterior (R$ 12,5 bilhões). O número de participantes ativos em janeiro último cresceu 8,8%, com 7,82 milhões de consorciados ativos, ante os 7,19 milhões verificados no mesmo período de 2020.
Em janeiro de 2021, foram comercializadas 255,7 mil cotas. No mesmo mês, foram disponibilizados R$ 4,93 bilhões em créditos, o que representa elevação de 14,6% quando comparado ao mesmo período do ano passado.
Crédito Rural facilita a vida no campo
A crescente presença do agronegócio na economia brasileira deve-se a vários fatores diretos e indiretos. Apesar desse período dramático para o mundo, o setor não parou e não deixou de atender as necessidades essenciais do mercado brasileiro e continuou exportando.
Aliado ao anúncio de mais uma quebra de recorde da safra de grãos, plantio de novos produtos e maior desenvolvimento da pecuária, os produtores rurais têm desenvolvido novas técnicas de produtividade, maximizando-as com novos equipamentos e contando com a participação do Sistema de Consórcios na viabilização das aquisições de equipamentos e no aumento da rentabilidade.
Recente levantamento, feito pela assessoria econômica da Abac, junto às administradoras associadas que atuam no segmento de veículos pesados, no qual estão inseridos máquinas e implementos agrícolas, revelou um avanço no total de consorciados ativos.
De março de 2015 até maio último, o setor apresentou crescimento de 68,2% no volume de participantes, o equivalente a uma ascensão de 69,5 mil para 116,9 mil. Do total, 70,6 mil eram produtores rurais pessoas físicas, equivalentes a 60,4%; as pessoas jurídicas corresponderam a 31,6%, com 36,9 mil; e com 9,4 mil outros prestadores de serviços representaram 8%.
Na pesquisa, a taxa média mensal dos consórcios praticada foi 0,11% ou 1,33% ao ano, com prazos médios de duração de grupos em 110 meses, representando custos finais menores inferiores aos disponíveis no mercado financeiro, um dos diferenciais da modalidade.
Com créditos praticados entre R$ 80 mil e R$ 461 mil, constata-se a relevância do consórcio nos mais diversos tipos do agronegócio, em especial para os que planejam ou pretendem comprar máquinas e equipamentos móveis e fixos de forma mais simples e econômica, com mais tecnologia embarcada e que gerem mais lucratividade.
Destaque-se que, com os créditos disponibilizados por ocasião das contemplações, 50,7% dos consorciados adquiriram tratores de rodas, 21,7% tratores com esteira, seguidos de 20,3% com implementos agrícolas/rodoviários, e 7,3% com colheitadeiras e cultivadores motorizados.
Com a divulgação de nova safra recorde para 2020/2021, divulgada pelos analistas, os itens soja, arroz, milho, cana de açúcar, entre outros, são os mais indicados como líderes das commodities agrícolas brasileiras.
Consórcio de imóvel rural
Muitas pessoas não sabem como funciona o consórcio de imóvel rural e acham que ele é muito complexo. Na verdade, é menos complicado do que parece. Quando você contrata o consórcio, passa a fazer parte de um grupo e a pagar as parcelas mensais, que são referentes a uma carta de crédito. A partir desse momento, você pode ser contemplado e, então, pode fazer a aquisição do bem à vista.
A carta de crédito é um documento que corresponde ao valor selecionado na contratação. Ou seja, quando você vai comprar a propriedade rural, não entrega o dinheiro, mas esse papel. Já a contemplação depende do processo realizado pela administradora.
É obrigatório ser realizado pelo menos um sorteio por mês. Nessa mesma data são verificados os lances, que são percentuais ofertados como forma de antecipar a contemplação da carta de crédito. Existem duas maneiras de alcançar esse objetivo: lance fixo ou lance livre.
Crescimento do consórcio rural ocorre nos últimos cinco anos
Com a limitação das linhas de crédito rural no Brasil, os consórcios crescem nas lacunas deixadas pelos bancos. Ainda segundo a Abac, o número de participantes ativos chegou a 126,71 mil em dezembro de 2020, alta de 8,38% em relação ao ano anterior. Se levado em consideração os últimos cinco anos, o crescimento foi de 82,3%.
Os bons números das contratações de crédito rural chamaram a atenção do Consórcio Magalu, que pertence ao Magazine Luiza, num cenário de linhas restritas, a empresa começou a oferecer cartas de crédito para os produtores rurais, para que eles pudessem adquirir máquinas agrícolas por meio de suas 1,3 mil lojas espalhadas pelo país, além de forte atuação em seus canais digitais.
Em 2020, a companhia dobrou o número de gestores dedicados ao setor e a área de consórcios para máquinas e caminhões, e cresceu 152% em relação ao ano anterior. Além disso, a varejista decidiu elevar a faixa de crédito de R$ 120 mil a R$ 300 mil, por cota, contemplando mais facilmente os valores das máquinas agrícolas, já que cada produtor pode comprar até três cotas, somando R$ 900 mil se contemplado em todas.
Com isso, a estimativa do Magazine Luiza é de crescimento ainda maior em 2021. Além dos créditos do agro, a empresa também deseja expandir em todos os segmentos, uma vez que o consórcio possibilita inúmeras oportunidades para o cliente.
Banco do Brasil é forte no quesito consórcio rural
A BB Consórcios consolida-se entre as maiores administradoras de consórcios do mercado, registrando um volume de R$ 51,2 bilhões em carteira.
A carteira possui 78,2% de sua composição em volume de negócios nas modalidades de automóveis (59,5%) e imóveis (18,7%). De acordo com o relatório Bacen divulgado em fevereiro de 2021, a BB Consórcios manteve crescimento de mercado no segmento de veículos pesados (trator e caminhão) ocupando a 4ª colocação no ranking Bacen e alcançando 7,51% de market share. Até março de 2021, foram comercializados nesse segmento R$ 638,8 milhões em volume e mais de 4,9 mil cotas.
No ano de 2021, as iniciativas estratégicas contemplaram ações promocionais, mercadológicas e ampliação da capacidade de desenvolvimento de soluções de TI, fortalecendo a empresa para o cenário de Open Banking.
Dentre as principais iniciativas adotadas pela empresa, destacam-se a estratégia de expansão da base de novos clientes por meio de ações de prospecção utilizando inteligência analítica, participação em Feiras Agro Digitais, ações de cashback e revisão do portfólio de produtos.
Neste ano, observam-se ainda ações de TI voltadas para a construção e entrega de API´s e Tagueamentos para integração com Parceiros Digitais, além da constante melhoria nos processos com objetivo de otimizar a eficiência operacional.
Cabe destacar que as estratégias se pautam no atendimento de práticas de suitability, adequando produtos de acordo com o perfil de clientes e reforçando o papel de planejamento financeiro que o consórcio oferece.
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